フクホー 借り方・返し方・審査申込み方法

消費者金融の中では知る人ぞ知る存在である「フクホー」とはどんな貸金業者なのでしょうか。フクホーが取り扱っているローンの金利や限度額、申し込み・審査の内容、借入方法や返済方法など詳しく紹介します。

フクホーってどんな消費者金融業者？

フクホーは大阪市浪速区に店舗を構える消費者金融です。設立は1970年ですが、創業は1967年となっており、そこから数えるとすでに50年以上の歴史を持つ老舗だと言えるでしょう。

フクホーは、長い歴史があるだけでなく、審査の柔軟さで評判が高く、中小規模の業者の中ではかなり知名度が高い消費者金融です。

こうしたいわゆる街金タイプの消費者金融の中には、あくまでも地域密着型で利用できる地域に制限を設けているところもありますが、フクホーはインターネットでの申し込みに対応しており、日本全国どこからでも融資の希望を受け付けています。

＜フクホー株式会社 会社情報＞

なんば駅からほど近い場所にあるフクホーの自社ビルに本社があり、その1階が店舗となっています。「難波店」とありますが、2019年現在営業は1店舗のみです。

フクホー ローンの種類

フクホーには用途を限定せず使用できる「フリーキャッシング」「レディースキャッシング」の他、借り換え、おまとめのみに利用できる「貸金業法に基づく借換えローン」を扱っています。

いずれも店舗まで行くことなく契約することができます。フクホーのサイトには「最短で即日融資も可能」であると書かれていますが、振込融資を希望する場合にはかなり条件が厳しいため、確実に即日融資を受けたいなら店舗での契約が勧められます。

「フリーキャッシング」と「レディースキャッシング」はどちらも総量規制の対象となりますので、他の貸金業者からの借り入れを含めて年収の3分の1を超える額は融資を受けられません。

が、「貸金業法に基づく借換えローン」の方は総量規制の対象外となっているので、場合によっては年収の3分の1を超えて融資を受けることも可能です。

ではそれぞれどんなローンなのか、まずは最も一般的な商品となる「フリーキャッシング」から見ていくことにしましょう。

フクホーのフリーキャッシング

フクホーのフリーキャッシングはその名の通り使途を限定しないローンです。融資額の上限は200万円ですが、新規で契約する場合には50万円までしかお金を借りられません。

最初にお金を借りるとあとはひたすら返済していくタイプのローン（証書貸付＝融資額や返済方法などの条件を明記した「借用証書」を差し入れて融資を受けるローン）で、大手消費者金融のようなカードローンとは異なる商品です。

当然カードの発行などはありません。利便性は気にしない、とにかく今お金が借りられたら良いという方向きの商品だと言えるでしょう。

フクホーのサイトのトップページには「金利7.30％～18.00％」と記載されているため、最も高い金利が適用されても18％であるかのように思えてしまいますが、下記の商品概要を見ていただくとわかる通り、この商品の実際の最高金利は「20.0％」です。

この20％というのは融資額が10万円未満の際の法律上の上限金利にあたります。フクホーでは融資額を9万9,000円以下にされることが非常に多く、その場合、まず間違いなく金利20.0％での契約となります。

10万円以上の融資になると、法律により金利の上限を18％までにしかできないため、9万9,000円以下にするというのがフクホーの経営方針なのでしょう。

借入額が少額だと通常は2％の違いはさほどの差を生みませんが、完済までに長くかかればそれなりの差額になってしまいます。この金利の高さは頭に入れておきたいところです。

＜フクホー フリーキャッシング 概要＞

フクホーのレディースキャッシング

フクホーのレディースキャッシングは女性スタッフが対応する、女性のためのキャッシングローンです。

フクホーのサイトに「働く女性を応援サポート！」と記載されているように、一定の収入のある女性が対象の商品で、就業形態は正社員、パート、アルバイト問わず申し込みが可能です。

消費者金融の中には配偶者の収入によって融資が受けられる配偶者貸付に対応しているところもありますが、フクホーは非対応のため、レディースキャッシングも収入のない専業主婦の方は利用できないことに注意してください。

レディースキャッシングへの申し込みは女性専用のレディースコールを利用します。こちらは電話番号自体は通常のものと同じですが、ナビダイヤルで「4」を選択します。

レディースキャッシングはインターネットでも申込可能なのですが、申込書は通常のフリーキャッシングと区別されていません。

このことからもわかりますが、実はレディースキャッシングと言ってもその内容はフリーキャッシングと全く同じものです。ただ窓口で対応するスタッフが女性になっただけのものと理解すると良いでしょう。

フクホーの貸金業法に基づく借換えローン

他の貸金業者から借りたお金を借り換えて返済する商品です。複数の業者からの融資分を一本にまとめるケースも多いでしょう。

その場合、月に何度もある返済日が1日のみになることで返済の管理がしやすくなりますし、返済計画を立て直して月々の負担を軽減することもできます。

ただ、下記の概要を見ていただくとわかるように、金利は通常商品と全く変わらず、かなり高い設定です（一応7.3％という数字も記載されてはいますが、この数字で借りられることは極めて稀でしょう）。

月々の返済額は減らせても、完済までにかなり長い年月がかかってしまうケースも考えられ、そうなると総返済額は借り換えることでかえって大きく膨らむことになってしまう可能性もあります。

フクホーでしかお金を借りられないといったケースでない限り、あえてこの商品を選ぶメリットはありません。フクホーのサイトには返済シミュレーションができるページもあるので、よく考えてから申し込むようにしてください。

＜フクホー 貸金業法に基づく借換えローン 概要＞

フクホーへの審査申し込み方法

フクホーへの審査はインターネット（パソコン、スマートフォン、ケータイ）、店舗窓口、電話にて受付可能で、契約に際する書類のやり取りは店頭で直接行う他、セブンイレブンのマルチコピー機や郵送で行うことができます。

インターネット、電話は24時間いつでも受付可能、店舗窓口では平日の9:00～18:00の間のみ受け付けており、審査回答もこの時間内に行われます。

理解しておかなければならないのは、融資は契約手続きが全て完了してからでなければ行われないという点です。

書類のやりとりを郵送で行っていたのでは融資までに相応の時間がかかってしまうので、急ぐ方は店頭で契約するか、少なくとも契約書類をマルチコピー機で取り出して時間を短縮する必要があります。

しかしそもそもフクホーの場合、審査にそれなりの時間がかかることが多いため（慎重な審査が求められる属性の方からの申し込みが多いから、ということもあるのでしょうが）、振込先となる金融機関が営業している平日の15:00までに手続きが完了するのはかなり厳しくなってしまいます。

どうしてもフクホーから即日融資を希望する場合には朝一番に問い合わせの電話をして、直接店頭で契約することをお勧めします。

審査と申し込みの概要

ここでは通常商品となるフクホーの「フリーキャッシング」についてご紹介します。レディースキャッシングも概ね同様ですが、ナビダイヤルでの申し込みで選択番号「4」を入力してください。

下記に該当する方はフクホーと契約することができません。

収入のない方が契約できないのはどの消費者金融でも同じですが、フクホーでは自営業者や会社役員も不可であると明言されていることに注意が必要です。

審査から申し込みまでの流れ

ここではインターネットで申し込み、セブンイレブンのマルチコピー機を使って契約書類を取り出す方法の流れをご紹介します。

※セブンイレブンのマルチコピー機では、メニュー画面の「ネットプリント」を選択し、フクホーから伝えられた8桁の予約番号を入力した後、画面の表示に従って契約書類をプリントアウトしてください。

この流れからも明らかなように、契約書類のやり取りが融資までのスピードを大きく左右します。

マルチコピー機で取り出す代わりに郵便で送ってもらうとさらに時間を要することになるので、急ぐ場合には直接店頭に足を運ぶか、フクホーでの申し込みは見送るという選択も必要になってくるでしょう。

なお、「6」で行われるフクホーの本審査に落ちた場合、そのまま連絡が来ないこともあるようです。このあたりも大手消費者金融ではあり得ない対応ですが、中小消費者金融ではままあることです。1週間経っても連絡が来ない場合には、審査に時間がかかっているのかそれとも審査落ちしてしまったのか、問い合わせてみることをお勧めします。

フクホーの本審査時の在籍確認

フクホーに契約書類を送ると、確認作業とともに本審査が行われ、その際に職場への在籍確認の電話があります。

この在籍確認は基本的に避けることはできません。ただ、電話には必ずしも本人が出る必要はありませんし、消費者金融からの電話であるとわからないように個人名でかけてくるので、プライバシーは十分に保たれます。

しかしどうしても職場への電話は困るというときには、場合によっては書類の提出等で代用してもらえることもあるようです（できない場合もあります）。在籍確認について心配な場合や要望のある場合には、電話でフクホーのスタッフに相談してみましょう。

フクホーの審査に必要な書類

フクホーで必要となる書類は他の消費者金融と比べて多めです。例えば収入証明書は50万円以下の契約では必要としないところも少なくないのですが、フクホーでは必ず提出しなければなりません。また、住民票の原本も必須となっています。

上記の書類に記載された住所が現住所と異なっている場合には、公共料金（水道、電気、ガス、固定電話など）の領収書など現住所の確認できるものが別途必要になります。

フクホーのお試しご融資診断

フクホーのサイトには契約できる可能性があるか、それとも全く不可能なのかを判断できる「お借入れ診断」のページがあります。あくまでも簡易的なものとなりますが、申し込みが不安なときには、まずはこちらから試してみると良いでしょう。

入力項目は結婚の有無、住居のタイプ（持ち家か賃貸か）、居住年収、職種、雇用区分、転職回数、他社利用件数の7項目と多めですが、全てプルダウン方式ですし、具体的な個人情報は求められないので、非常に簡単に試してみることができます。

ちなみに筆者が試してみたところ、結婚の有無や住居のタイプ、職種等、どれを選んでも「ご融資可能と思われます」と表示されましたが、雇用区分を「経営者・自営」、または他社利用件数を「4件以上」にすると「お客様のご入力情報ではお借入可能か判断できませんでした」と表示されました。

どう回答しても同じ質問がなぜ加えられているのかは謎ですが、そもそも「自営業主、会社役員は利用不可」と最初に断り書きがあるので、雇用区分については納得できます。それ以外は「他社利用件数が4件以上」が最も問題視され、審査落ちの可能性が高いということなのでしょう。

もちろんここで「融資可能～」と表示されていても、状況次第で審査落ちする可能性はあります。あくまでも仮のものであると理解した上でお試ししてみてください。

フクホー お金の借り方

契約時のフクホーからの融資方法は、希望する口座への振込か、店頭での手渡しの2択です。口座に振り込まれる場合には、振込手数料を引いた金額の振込みとなります。

フクホーのフリーキャッシング、レディースキャッシングはカードローンとは異なり、一回の契約につき融資は一度だけになります。増額を希望する場合にはまた新たに審査を受ける必要があります。

フクホーで増額するには？

完済がまだの状態で追加融資を希望する場合には、フクホーの公式サイト、または電話にて申し込みます。申し込み資格は、新規の場合と全く同じです。

増額するには通常、契約から数回の返済を無事滞りなく行っていることが最低条件です。フクホーへはもちろんですが、他社への返済を滞納していると増額は断られてしまうので、増額を希望する場合には着実に返済して実績を作っていくようにしましょう。

返済実績が認められると、フクホーの方から「増額が可能です」とのお知らせが届くこともあります。審査落ちの可能性を少しでも低くしたい場合には、そういうチャンスに申し込んでみると良いでしょう。

フクホー お金の返し方

フクホーへの返済方法には

・振込
・店舗に持って行く

の2通りがあります。

残念ながらフクホーは自動引落には対応していません。振込はその都度手数料がかかりますし、店舗に足を運ぶのは手間がかかるということで、利便性は高くないと言えるでしょう。

……とここまでは中小消費者金融ではよくある返済方法です。しかしフクホーは、返済方式、月々の返済額に特徴があります。

元金自由返済方式か元利均等返済方式か

フクホーのフリーキャッシング、レディースキャッシングの返済は、「元利均等返済方式」と「元金自由返済方式」を選ぶことができます。

「元利均等返済方式」は他の消費者金融でもよく見かける方法で、毎月の返済額が一定となる返済方式です。返済の初めの頃ほど利息の占める割合が大きく、完済に近づくにつれて元金の割合が大きくなっていくのですが、月々同じ額を返済して行けば良いので、返済計画が立てやすい方式です。

珍しいのは「元金自由返済方式」のほうでしょう。

これは主に学生ローンや住宅ローンの一部で採用されている方式で、月々の利息分が最低返済額となっており、それ以上であればいくら返済するかを自分で自由に決められるというものです。

返済額が利息分だけで良いとなれば、かなり低い額に抑えることが可能です。毎日のやりくりに苦労している方にはとてもありがたい方法だと言えるかもしれません。

しかし、毎月毎月利息分だけを返済していたのでは、いつまで経っても元金が減らず、総返済額が大きく膨らんでしまう危険性があります。確実に元金を減らし借金を完済させるためには、自分でしっかりと計画を立て、最低額に適切な額を上乗せした返済金額を設定するとともに、毎月きちんと返済していく実行力が必要になるのです。

元利均等返済方式を選択した方が月々の負担は大きくなりがちではあっても、その分着実に完済へと向かえます。どちらの方式を選ぶかは自由ですが、よく考えて選択するようにしましょう。

フクホーでお金を借りるのにオススメな方は？

ご覧頂いたように、フクホーのローンは金利が高く、大手消費者金融が扱っているカードローンのような利便性はありません。

大手消費者金融でなくても運転免許証だけで契約できるような貸金業者は少なくありませんが、フクホーの場合は揃えるべき提出書類が多く、WEB完結も不可能となかなか厄介です。

消費者金融でお金を借りるのが初めての方が選ぶべきスペックではないと言えるでしょう。

となると、やはり大手消費者金融ではすでにお金を借りてしまっている方や審査落ちしてしまった方の選択肢となるのがフクホーということになります。

フクホーは審査が比較的柔軟なため、以前金融事故を起こしたことのある方でもお金を借りられる可能性は十分にあります。

ただし、誰でも審査に通るほど甘くはなく、申し込み時点で他社に滞納があると契約は不可能であると明記されています。「今」の収支バランスに問題を抱えていない方にお勧めの消費者金融です。